A política de transição ecológica visa a neutralidade carbónica em 2050. Neste projeto, as emissões de gases com efeito de estufa devem diminuir 80% entre 2018 e 2050. O empréstimo verde e o Open Banking são alavancas de transformação para um economia verde e sustentável.

Compreender o empréstimo verde e as suas questões

Le empréstimo verde também é chamado de “eco-empréstimo” ou “empréstimo ecológico”. Este instrumento financeiro foi criado na sequência dos acordos de Quioto e Paris para finanças verdes e sustentáveis. O sistema é utilizado para apoiar projetos ou investimentos com impacto positivo no meio ambiente. Indivíduos, empresas ou comunidades podem candidatar-se a esta solução de financiamento. Este crédito financia:

• Renovação energética de edifícios;
• A instalação de painéis solares ou turbinas eólicas;
• A aquisição de veículos elétricos ou híbridos;
• O desenvolvimento de tecnologias limpas;
• O estabelecimento de sistemas de gestão de resíduos.

O empréstimo ecológico incentiva e facilita a transição para uma economia mais sustentável. Acelera a transformação energética dos edifícios, oferecendo condições vantajosas aos mutuários. Além disso, o empréstimo verde contribui para a luta contra as alterações climáticas. As empresas e os consumidores podem investir em soluções com baixa pegada de carbono.

Como funciona o empréstimo verde?

O empréstimo verde funciona como um empréstimo tradicional. É um empréstimo reembolsável, o reembolso é efectuado em várias prestações mensais repartidas por um período definido. O valor concedido adapta-se ao seu projeto. Poderá assim financiar o seu investimento através de leasing ou aluguer de longa duração (LLD). A taxa de juro fixa ou variável do crédito é inferior à dos empréstimos tradicionais. A grande diferença reside nos critérios de elegibilidade, condições a cumprir para obter financiamento. O crédito diz respeito apenas a projetos ecológicos. Por outro lado, aplica-se a despesas intangíveis vinculadas ao projeto. O período de reembolso pode ser longo e varia dependendo da instituição financeira. O empréstimo é flexível. A modulação deve estar estipulada no contrato para poder usufruir dela. Você pode solicitar um aumento ou diminuição nas datas de vencimento. Se os seus recursos permitirem, o reembolso antecipado é possível.

Auxílios estatais e empréstimos verdes dos bancos

O governo implementou várias medidas de ajuda para indivíduos e empresas. O eco-PTZ ou eco-empréstimo a taxa zero designa o sistema destinado à renovação energética das habitações. Proprietários, inquilinos ou coproprietários beneficiam de um empréstimo sem juros. O valor varia entre 10 euros e 000 euros dependendo da obra.

Você deve confiar a obra a um profissional da RGE (garantidor ambiental reconhecido). Dado que os auxílios estatais são limitados, os bancos participam oferecendo diferentes ofertas de empréstimos. Os empréstimos bancários centram-se na construção da eficiência energética e da mobilidade verde. Esses créditos têm uma TAEG baixa (taxa anual). Esta percentagem que indica o custo do crédito depende do prazo de reembolso.

Open Banking, uma tecnologia disruptiva para finanças sustentáveis

O termo Open Banking significa sistema bancário aberto. O open banking afeta muitos serviços financeiros. Este sistema permite que os bancos compartilhem dados de clientes com um provedor terceirizado autorizado (TPP). O terceiro autorizado pode ser um aplicativo, uma fintech, uma empresa de tecnologia ou uma instituição financeira. Este provedor de serviços deve obter aprovação de uma autoridade reguladora. O compartilhamento de dados é feito com o consentimento do cliente.

Este conceito inovador baseia-se no princípio de que os dados pertencem aos clientes. A Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) rege o Open Banking. Estes regulamentos visam estimular a concorrência, a inovação e a transparência no setor bancário. O compartilhamento é obtido por meio do uso de interfaces de programação de aplicativos (APIs). Assim, os usuários se conectam a vários serviços visíveis em uma única interface. Esta inovação otimiza a experiência do cliente com foco na descentralização, personalização e segurança.

Open Banking a serviço dos empréstimos verdes

O Open Banking transforma o acesso a empréstimos, simplificando o processo de solicitação e avaliação. Os credores podem realizar uma análise rápida e precisa da situação financeira dos candidatos. Essa abordagem acelera a aprovação de empréstimos. Como a avaliação de risco é mais detalhada, as instituições de crédito podem oferecer taxas mais vantajosas.

Além disso, provedores de serviços como Younited usam tecnologia API para criar ofertas personalizadas. O Open Banking também facilita o monitoramento em tempo real da utilização dos fundos. O sistema garante assim que o empréstimo verde cumpre realmente a sua missão ecológica. Este método inovador depende de conexões seguras e criptografadas. Os dados bancários sempre passam por canais protegidos. Protocolos mais fortes reduzem o risco de invasão ou roubo de informações.

A jornada tradicional do cliente e a experiência do cliente online

Em um banco físico, a jornada do cliente começa com a marcação de uma consulta com um consultor. Você deve fornecer vários documentos em papel para justificar sua situação financeira. O processamento da solicitação pode levar vários dias ou até semanas. Esse prazo vem da análise do seu projeto e dos riscos financeiros. Muitas vezes envolve várias idas e vindas para completar o arquivo. As plataformas online estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Os candidatos submetem o seu processo a qualquer momento, sem restrições de horário de funcionamento. A aplicação começa com uma simulação de crédito. Os critérios de elegibilidade e as condições do empréstimo são claramente publicados online. Você entende facilmente os termos do seu compromisso. O processo de inscrição e aprovação pode ser concluído em horas ou até minutos. Você pode gerenciar seu empréstimo diretamente de seu espaço online.

Os documentos comprovativos necessários

O Open Banking reduziu a necessidade de documentos físicos. Extratos bancários e histórico de transações são acessíveis por meio de bancos de dados compartilhados. No entanto, a legislação exige o fornecimento de determinados documentos comprovativos. A prova de identidade continua necessária.

A plataforma online geralmente pede passaporte ou carteira de identidade válidos. Você também deve fornecer comprovante de endereço, como conta de luz ou aviso fiscal. Os funcionários enviam seus comprovantes de pagamento. Os trabalhadores independentes apresentam as suas declarações fiscais. Para empréstimos verdes específicos, é necessária uma cotação ou fatura pró-forma. Para a aquisição de um carro elétrico, o documento de registo ou a fatura de compra comprovarão a utilização do empréstimo.

A aliança entre finanças verdes e Open Banking democratizou o acesso a empréstimos ecológicos. A forte segurança dos dados, a velocidade das transações e a transparência tornam os empréstimos verdes atrativos para um público amplo.