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Crise energética e explosão das contas de energia: como sair do superendividamento?

Mesmo que a taxa de superendividamento caia em 2022, o número de pessoas em dificuldades financeiras ainda é preocupante e aumentará consideravelmente com a explosão dos preços da energia! Os empréstimos estão se acumulando, as assinaturas estão se multiplicando, as contas estão ficando mais longas e mergulhando muitas pessoas em um abismo financeiro. Está sem fôlego e sonhando com uma vida melhor? Aqui estão algumas dicas práticas para se livrar permanentemente do superendividamento.

Avalie suas despesas e descubra onde você pode economizar dinheiro

Para uma boa gestão do seu dinheiro, é importante que você saiba para onde ele está indo. Em outras palavras, você precisa conhecer suas despesas nos mínimos detalhes. Assim, tendo em conta os recursos que tem para cobrir as suas despesas, poderá antecipar mais, gerenciar sabiamente suas contingências e economizar dinheiro.

Além disso, é importante categorizar cada despesa. Para fazer isso, você deve calcular a porcentagem de sua renda que pode ser alocada para cada categoria de despesa. Agora é a hora de organizar suas cargas. Analise-as e verifique se as despesas são razoáveis ​​em relação à sua renda. Isso permite que você saiba exatamente o que está economizando a cada mês e quanto pode melhorar.

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A recompra de empréstimos para reduzir seus pagamentos mensais

Entre os muitos métodos utilizados para sair definitivamente do superendividamento, o recompra de empréstimos é sem dúvida um dos mais eficazes. Também chamada de consolidação de crédito, esta abordagem permite que os indivíduos que contraíram vários empréstimos (pessoais ou outros) reduzir seus pagamentos mensais. A primeira vantagem deste método é a consolidação de todos os seus créditos em um só. Em vez de acumular dívidas para pagar, você terá apenas uma.

Qualquer que seja a dimensão das dívidas contraídas, a recompra de empréstimos fará com que beneficie de um rácio de endividamento mais vantajoso. Os bancos geralmente concedem com base em vários fatores (tipo de crédito, idade, rendimento profissional, confiança na capacidade de reembolso do cliente, etc.). Dependendo das condições atuais do empréstimo, a nova taxa de juros pode ser reduzida em comparação com as dos empréstimos antigos. Em empréstimos hipotecários, por exemplo, redução da taxa de juros pode poupar até vários milhares de euros. Isto é o que lhe permitirá ter pagamentos mensais mais baixos e uma vida mais serena.

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No caso de cobranças mensais muito altas, você pode se beneficiar da recompra de empréstimos seguindo um processo tradicional. Primeiro, você deve comparar as ofertas de recompra de crédito disponíveis para escolher a melhor. A este nível, insista mais no prazo de reembolso, na taxa de juro e nas mensalidades. Em seguida, compile seu arquivo de solicitação de resgate de empréstimo. Na prática, recomenda-se procurar a experiência de um intermediário bancário para aumentar as chances de sua inscrição ser aceita.

Defina um orçamento e cumpra-o o mais próximo possível

Na prática, você não precisa ser um profissional para definir um bom orçamento. Você pode se safar seguindo algumas dicas úteis.

Comece calculando sua renda

O orçamento sempre começa com o cálculo da renda. Se você tiver várias fontes de renda, pegue seus holerites e some sua renda mensal. Isso não se aplica aos autônomos. Se você se encontra nesta categoria, veja a renda dos seus últimos 2 trimestres para fazer uma estimativa.

Liste suas despesas fixas e variáveis

Nesta etapa, faça duas listas para suas despesas, uma para os encargos fixos e a segunda para os variáveis. As despesas fixas são aquelas que você incorre diariamente. Eles levam em consideração não apenas as despesas relacionadas à moradia, mas também as relacionadas ao carro (seguro, combustível, estacionamento, etc.). Você também deve incluir nesta lista suas economias mensais reservadas como gatinho de emergência.

Quanto às despesas variáveis, são despesas que não são essenciais para o seu dia a dia. São despesas relacionadas a compras, passeios e lazer, academias... que podem variar de um mês para outro. Certifique-se de definir uma categorização para cada despesa feita. Ao fazer isso, você evita o risco de confusão.

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Calcular o rendimento total disponível

Após a lista de despesas, some-as para ter uma ideia do valor total de suas despesas. É a diferença do valor total da receita com a soma das despesas que fornece a receita total disponível. Em termos práticos, é o dinheiro que sobra depois de todas as despesas terem sido feitas. É esse valor que será economizado e o ajudará a atingir metas de longo prazo.

Atenha-se ao orçamento que você definiu

Para acabar com o superendividamento, não basta definir seu orçamento. Primeiro, identifique as razões pelas quais você precisa manter seu orçamento. De fato, ao especificar essas diferentes questões, você terá mais facilidade em cumprir os objetivos que definiu para si mesmo. Acima de tudo, eles devem ser realistas e alcançáveis.

Para atender ao seu orçamento, você também deve estar preparado para lidar com despesas desnecessárias. É preciso ter disciplina para evitar despesas diferentes das orçadas. Finalmente, os créditos em todas as suas formas devem ser evitados. Na prática, dinheiro e pagamentos imediatos são melhores do que créditos rotativos.

Considere a consolidação de dívidas ou um empréstimo pessoal

A consolidação de débito é um excelente meio de alívio para pessoas em dificuldades financeiras com grandes dívidas. Isso consiste de pagar dívidas acumuladas em linhas de crédito, cheque especial e empréstimos com juros altos como empréstimos do dia de pagamento. Isso permite que as pessoas que estão muito atrasadas no pagamento de seus empréstimos façam um novo empréstimo para liquidar seus atrasados.

Este último empréstimo é geralmente mais vantajoso do que todos os anteriores. Seus pagamentos mensais são reduzidos a um único pagamento. Portanto, considere também essa possibilidade de aliviar seus pagamentos mensais. No entanto, para se beneficiar da consolidação da dívida, você deve construir um caso bastante sólido.

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Além disso, na ausência de consolidação da dívida, você pode optar por um empréstimo pessoal. Ao contrário da consolidação de dívidas, a liberação de fundos é fácil e não é necessária nenhuma comprovação. Além disso, é utilizável para todas as despesas.

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Faça um plano para pagar suas dívidas o mais rápido possível

Em teoria, você pode pagar rapidamente suas dívidas e simplificar sua vida se adotar um bom plano de pagamento. Para ser eficaz, o plano de reembolso deve ser baseado em 3 coisas. Comece fazendo um balanço de suas dívidas. Leve em conta todas as dívidas, e principalmente as taxas de juros de cada uma delas.

Então é necessário priorizar dívidas a serem liquidadas. Para tanto, recomenda-se priorizar aqueles que causarão fortes penalidades bancárias. Fique de olho no seu índice de endividamento. Para saber o seu valor, basta dividir todas as despesas pela sua receita e multiplicar o resultado obtido por 100. Por fim, é preciso economizar e reduzir as despesas habituais, privilegiando as mais úteis.

Renegocie as taxas de juros de seus empréstimos para reduzir os pagamentos mensais

Com vista a sair da sua situação de sobreendividamento, tem ainda a possibilidade de renegociar a taxa de juro de um ou mais empréstimos que tenha contratado. As renegociações de taxas de juros são feitas diretamente com os bancos que concederam os empréstimos, que podem ou não aceitá-los.

Podem dar origem à obtenção melhores condições de empréstimo, com taxas mais baixas do que originalmente. Na prática, você pode, acima de tudo, se beneficiar de pagamentos mensais reduzidos.

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